Comparatif banque en ligne

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En tant qu’auto-entrepreneur, dirigeant d‘une SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle), vous envisagez de changer de banque, de basculer vers une banque en ligne ? Ou de réduire les coûts de certains frais bancaires ?

Afin de vous aider sauter le pas vers une banque virtuelle, nous vous proposons un comparatif banque en ligne. Il vous est utile pour vous poser les bonnes questions sur vos besoins réels et disposer d’une première approche sur le secteur des banques en ligne ou «pure players».

Nous vous proposons également d’utiliser ce guide pour bénéficier d’une vision représentative, un choix le plus objectif possible. Vous pouvez ainsi faire face aux diverses offres de services proposés par ces nouveaux établissements de bancarisations digitale.

Pourquoi se tourner vers une banque en ligne ?

Quelques questions importantes sont à vous poser avant de décider d’opter pour une banque en ligne :

• Est-ce le moment de rompre avec ma banque traditionnelle ?
• Ai-je remboursé tous mes prêts ?
• Ai-je des découverts ?
• Est-ce une décision à prendre avec mon expert-comptable ?
• Est-ce une histoire de coût ?
• Est-ce que mes revenus suffisent à remplir les conditions d’éligibilité  d’une banque en ligne ?
• Quelle banque correspond le mieux à mon activité (dépôts et retraits d’argent) ?

Selon votre situation bancaire et professionnelle, d’autres questions se poseront éventuellement. Il s’agit ici d’une liste exhaustive.

Quels types de néobanque existe-t-il ?

Vous avez le choix entre de nombreuses banque en ligne en France ou en Europe (Allemagne, Uk). Cependant, il est recommandé de choisir une banque dont la domiciliation est en France. En effet, certains organismes n’acceptent pas les Rib étrangers.

Les banques en ligne, dites «pure players», exclusivement sur le net  côtoient les agences en ligne des banques classiques. Ces dernières proposent, elles aussi, différents services de gestion de compte à distance.

Toutes ces catégories de banques affichent la même volonté : répondre aux attentes de nouveaux utilisateurs tournés vers les technologies du net, l’autonomie, la réactivité et la simplicité d’une gestion bancaire depuis un smartphone.

Ces néobanques fonctionnent sur un modèle identique pour vous attirer : une prime de bienvenue comprise entre 50 et 80€. Elles commercialisent les mêmes produits que des banques traditionnelles mais à prix réduit.

Quelle banque en ligne choisir ?

Il est important de savoir si la banque d’accueil est capable de comprendre votre statut d’auto-entrepreneur ou de SASU et par là même de s’adapter aux différents pics de votre activité.

Si votre entreprise nécessite d’exécuter des dépôts de chèques, il est alors judicieux de privilégier une banque en ligne avec une représentation de guichets physiques. Il est alors conseillé de se tourner vers une banque capable de répondre à vos besoins tout en proposant des tarifs avantageux.

En optant pour une néo-banque, c’est à dire 100 % mobile, il est recommandé de disposer d’un smartphone de dernière génération. Il vous confère la possibilité de gérer votre domiciliation bancaire digitale (création de compte, gestion des opérations bancaires et réception d’alertes en cas d’anomalie).

Avant de gérer votre autonomie bancaire, une autre étape s’impose : la mise en place de la mobilité bancaire de banque à banque.

Comment procéder à un changement de domiciliation bancaire ?

Depuis 2017, changer de banque pour une banque en ligne est devenu plus facile. La mobilité bancaire (gratuite) vous soustrait de toute la partie administrative en mandatant votre nouvelle banque d’accueil. C’est elle qui se charge alors de régler toutes les démarches de basculement de domiciliation.

Attention certains produits (assurance-vie, Livret A, LDDS, livret Jeune et LEP) ne sont pas transférables de banque à banque. Et d’autres produits bancaires (Compte-titres, PEA) sont des prestations payantes. En ce qui concerne les comptes d’épargne logement (CEL ) ou plan d’épargne logement (PEL), ils sont soumis à un accord préalable des 2 banques. Il est donc primordial de disposer de toutes ces informations avant de changer de banque.

Pour choisir sur la banque qui vous correspond le mieux, nous vous proposons de consulter notre comparatif de banque en ligne. Nous y avons sélectionné les banques en ligne qui répondent le plus favorablement à vos besoins d’auto-entrepreneur ou de dirigeant de société SASU.

La sélection dans notre comparatif de banques en ligne présente différents services :

• Précision sur les statuts des entreprises
• Dépôts
• Octroi de chéquier
• Moyen de mis en relation avec un conseiller
• Services inclus ou payants, les tarifs bancaires.

Retrouvez tous nos conseils pour bien choisir votre banque en ligne ici

Conclusion :

Avant de choisir sa banque en ligne, il est judicieux de se poser toutes les bonnes questions, de privilégier un établissement en rapport avec son statut professionnel et de bien étudier tous les services et tarifs bancaires.

Selon vous, quelle est la meilleure banque en ligne ? Laquelle avez-vous sélectionné grâce à notre comparatif de banque en ligne ? Faites-nous part de votre choix en commentaire !

Comparateur de comptes bancaires professionnels en ligne :

Avec application mobile mais sans financement possible !

BANQUE :	Statuts acceptés	Dépôts	Chéquier	Conseiller	Services inclus	Services payants	TARIFS HT/mois
anyti.me Création : 2012 Pays : France CB : Mastercard	Association Auto-entrepreneur Entreprise Individuelle> EURL ou SARL Profession Libérale SASU ou SAS Société Civile SCI	Chèque (1/mois) Espèce (5/an)	Non	Oui (Tchat)	IBAN français 20 virements sortants et prélèvements par mois 3 cartes Mastercard plastique ou virtuelle Virements internationaux Export CSV, XLS Notes de frais Lien de paiement envoyé par email ou par SMS ou Bouton de paiement à installer sur votre site	Dépôt de capital Domiciliation d'entreprise Module édition de factures et logiciel comptable 2€/retrait en € + 2,5% à l'étranger Frais de change de 2,99% sur les retraits en devises étrangères TPE SumUp ou Smile&Pay à partir de 19€ et 1,50%/transaction	9,50€
boursorama-pro Création : 2017 Pays : France CB : Visa	Auto-entrepreneur Entreprise Individuelle> EURL ou SARL	Chèque (courrier)	Oui	Oui	Stockage de documents Agrégateur de comptes Gestion du budget Découvert autorisé Livret Pro à 0,05% brut annuel	TPE iZettle 19€ HT et 1,75%/transaction	7,50€
manager.one Création : 2017 Pays : France CB : Visa	Association Auto-entrepreneur Entreprise Individuelle>	Chèque Espèce (2/an)	Non	Oui	IBAN français Dépôt de capital Compte d’augmentation de capital Attestation de capital et de dépôt de fonds 2 retraits au distributeur inclus par mois (2€ au-delà) Notes de frais Export des transactions aux formats CSV, PDF, QIF, OFX Réception illimitée de virements SEPA et 100 sortants par mois sans plafond	TPE à 499€ HT et 0,90%/transaction 20€/chèque de banque Paiement et retrait par carte à l'étranger 2,5%	29,99€
monabanq.com Création : 2017 Pays : France CB : Visa	Auto-entrepreneur	Chèque Espèce	Oui	Oui	Encaissement des chèques en ligne Dépôts espèces et chèques (guichets CIC)	TPE à 499€ HT	7€
n26.com Création : 2017 Pays : Allemagne CB : Mastercard	Auto-entrepreneur Entreprise Individuelle> EURL ou SARL SASU ou SAS	Non	Non	Non	Cashback de 0.1% Paiements par carte sans frais dans toutes les devises 5 retraits gratuits par mois en euros puis 2€/retrait	Paiement et retrait par carte à l'étranger 1,7%	Gratuit
qonto.eu Création : 2016 Pays : France CB : Mastercard	Auto-entrepreneur Entreprise Individuelle EURL ou SARL Profession Libérale SASU ou SAS Société Civile SCI	Chèque (2€ HT/chèque)	Non	Oui	IBAN français Export des transactions aux formats CSV, PDF et QIF Ajout de justificatifs de paiement 1000€ de limite de retrait au distributeur sous 30 jours	Dépôt de capital 1€ HT/retrait au distributeur2% sur les paiements par carte en devises/transaction	9€/mois
revolut.com (création en 2015 au Royaume-Uni) Création : 2015 Pays : Royaume-Uni CB : Mastercard	Auto-entrepreneur Entreprise Individuelle>	Non	Non	Non	IBAN européen Offre gratuite Transactions à l’étranger facilitées Compte courant multi-devises et virements internationaux au taux de change interbancaire Cartes de débit prépayées et virtuelles	3€/virement international 0,4% sur les frais de change (28 devises) Paiement et retrait par carte à l'étranger 2%	Gratuit
shine.fr Création : 2017 Pays : France CB : Mastercard	Auto-entrepreneur Entreprise Individuelle> EURL ou SARL SASU ou SAS	Chèque (2/mois)	Non	Non	IBAN français Modèles de facture Système de relances automatisées	Dépôt de capital TPE Sumup 1,49%/transaction Paiement et retrait par carte à l'étranger 1€ + 1,9%	14,90€
transferwise.com Création : 2010 Pays : Royaume-Uni CB : Mastercard	Association Auto-entrepreneur Entreprise Individuelle> EURL ou SARL	Non	Non	Non	IBAN européen Offre gratuite Transactions à l’étranger facilitées Réception argent en EUR, USD, GBP, PLN, AUD et NZD 200€ de limite de retrait au distributeur sous 30 jours et au-delà 2% Convention devises 0,33%-3,56%		Gratuit